防范非法集资常态化宣传资料

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一、非法集资的特征

（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

二、非法集资的主要表现形式

非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式：

（一）借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

（二）以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

（三）通过认领股份、入股分红进行非法集资。

（四）通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

（五）以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

（六）利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。

（七）利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

（八）对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。

（九）以签订商品经销合同等形式进行非法集资。

（十）利用传销或秘密串联的形式非法集资。

（十一）利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

（十二）利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

三、非法集资主要手段

从最近几年查处的非法集资案件来看，不法分子的作案手段更为多样、活动形式更为隐蔽、欺骗性更强：

（一）承诺高额回报，编造“天上掉馅饼”、“—夜成富翁”的神话。暴利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子为吸引更多的群众，往往许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报，有些回报率甚至高达几百倍。为了骗取更多人参与集资，非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后集资人的钱兑付先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金、携款潜逃。一些群众在急切求富和盲目从众心理的支配下，缺乏理性，对不法分子虚拟的高额回报深信不疑，幻想“一夜暴富”，草率甚至是盲目地倾其所有。还有的自己受骗后又去欺骗别人，希望通过骗人来弥补自己损失，结果越陷越深。

（二）编造虚假项目或订立陷阱合同，一步步将群众骗入泥潭。不法分子有的以种植仙人掌、螺旋藻，芦荟、火龙果、冬虫夏草，养殖蚂蚁、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名义，骗取群众资金：有的以开发所谓高新技术产品为名吸收公众存款；有的编造植树造林、集资建房等虚假项目， ……此处隐藏5776个字……区域合作合同、汽车租赁合同、人民币借款合同的方式，向社会公众大肆吸收资金。蒋洪伟非法集资后，绝大部分不用于经管活动，主要用于以新偿旧，不具备偿还能力；还肆意分配、随意处置集资款，大量资金，根据个人喜好，以现金方式奖励涉案各人或支付高额的业绩提成或被蒋洪伟个人用于不能带来收益的其他用途，足以认定蒋洪伟具有非法占有的目的。被告人张荣珍、范秀忠、陈少峰、薛云峰作为再洪伟实施非法集资活动的核心人物，不同程度地参与了整个非法集资活动的密谋，策划和系列具体运作，罗永鹏负责对公司人员进行培训，被告人昊逢笑负责清理、审计公司财务账户，并按照蒋洪伟的指示转付集资款，均得到巨额利益，足以认定具有非法占有的共同故意。据此，对蒋洪伟及前述被告人认定集资诈骗罪，对没有充分证据证明具有非法占有目的其他被告人认定非法吸收公众存款罪，本案涉案公司在蒋洪伟等人设立后以实施犯罪为主要活动，或者为实施犯罪而设立，属于蒋洪伟等人的个人犯罪，不属于单位犯罪。

（三）“黄金佳”非法吸收公众存款案

【基本案情】

法院认定，2007年3月，被告单位黄金佳投资咨询有限公司成立，初始名称为“廊坊市黄金佳投资咨询有限公司”，注册资本3万元，被告人肖雪任法定代表人，被告人肖雪、肖淑梯为公司股东。2007年至2010年间，公司多次更名及变更注册资本201年5月更名为“黄金佳投资集团有限公司”，公司的经营范围为；对房地产、酒店、工业园区基础建设的投资；金银制品的零售；第二类增值电信业务中的呼叫中心业务，被告单位自2007年3月至2014年9月，在河北、北京、天津，西安、大连、深圳等多省市的多家黄金佳门店，利用经营实体金店，通过媒体传单、门店宣传、业务员对客户口口相传，与不特定人员签订黄金佳内部福利协议，内部福利两便协议、预订预售中立仓合同金管家购买协议、“金发展”委托信托协议书、“金元宝”合同“大贏家”白银理财协议书、黄金佳金银/黄金/白银制品买卖合同、提金卡全额购买协议，积存卡积存系列金条/金钱协议、黄金佳系列金条/金钱代保管协议，并允诺收益等方式吸收资金共计153.7亿余元。

被告人肖雪作为公司股东、董事长、执行董事，指挥、决策黄金佳投资集团有限公司吸收资金：被告人何海靖作为公司副总经理、负责市场营销，被告人李运江作为公司副总经理、负责后勤及开设分公司、营业网点等新店的选址，被告人魏喆作为廊坊市金实软件开发有限公司总经理兼公司交易部经理、负责黄金佳投资集团有限公司产品软件研发及维护，被告人许汉杰作为黄金学院的副院长、负责培训，被告人王蒙君作为公司行政人事总监负责入力资源和员工薪酬；被告人肖淑娣作为公司二名股东之被告人康学伟作为战略发展委员会经理兼石家庄分公司经理，被告人陈梅杰作为公司财务副经理，被告人刘兴隆作为董事长助理兼司机，被告人崔志伟作为公司财务总监，被告人王来锋作为深圳分公司经理，被告人李新作为京津廊大区廊坊市区第分公司副总经理，被告人李昱涛作为公司的副总经理，被告人张玮立作为公司审计监察部经理在不同时期均参与了谋划、指挥和具体实施公司吸收资金业务。

2014年7月，被告单位账户被管控后，被告人肖雪指使被告人肖淑娣在江苏银行北京分行、北京银行分别以黄金佳投资集团有限公司名义开立账户并在多个分公司、营业部设立多部P0机继续吸收社会资金，被告单位及被告人肖雪将所吸收资金用于购买黄金佳大厦、安次区工业园区土地，车辆、房产，黄金白银投资黄金佳投资集团有限公司及其子公司和永清绿野仙庄、固安绿华浓等关联公司；支付被告人肖雪之女出国留学费用并分别给肖淑娣、肖娟，肖发各1000万元人民币；向清华大学捐款5000万元人民币，向中国妇女发展基金会捐赠500万元人民币，向经济参考报社支付500万元人民币；兑付部分本金及利息，支付员工工资及提成，支付各分公司及营业网点的租金，基础建设费用等。

【法院判决】

法院认为，被告单位黄金佳投资集团有限公司向社会不特定人员非法吸收存款，严重扰乱国家金融秩序，数额巨大；被告人肖雪、肖淑娣、何海靖、李运江、魏喆、许汉杰、康学伟、王蒙君、陈梅杰、刘兴隆、王来锋、崔志伟、李新、李昱涛、张玮立为该单位直接负责的主管人员或其他直接责任人员，上述单位及各被告人之行为均已构成非法吸收公众存款罪。根据被告单位及各被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依法对被告单位黄金佳投资集团有限公司以非法吸收公众存款罪判处罚金人民币五十万元；对被告人肖雪以非法吸收公众存款罪判处有期徒刑十年，并处罚金人民币二十万元；对被告人肖淑第等人以非法吸收公众存款罪判处有期徒刑二年六个月到六年不等刑罚，并处罚金；同时判决被告单位黄金佳投资集团有限公司非法吸收公众存款的违法所得予以追缴，返还集资参与人。

【剖析解读】

本案属于单位犯罪，黄金佳投资集团有限公司以经营黄金白银产品为名，通过媒体，传单，门店宣传、业务员对客户口口相传等多种方式面向社会公开宣传，向社会不特定对象许诺收益，吸收资金，黄金佳投资集团有限公司通过其内部的高层会议或战略发展委员会研究决定，经营中立仓、内部福利协议等产品，并以黄金佳投资集团有限公司的名义发行上述产品，且所吸收资金全部进入黄金佳投资集团有限公司账户，或者虽进入以个人名义开立的账户，仍归黄金佳投资集团有限公司统一支配。据此，黄金佳投资集团有限公司的行为具备非法吸收公众存款的非法性、公开性、利诱性、社会性特征，依法应认定黄金佳投资集团有限公司实施了非法吸收公众存款的行为，依法应当以非法吸收公众存款罪追究黄金佳投资集团有限公司及其直接负责的主管人员或其他直接责任人员的刑事责任。